中国货币载体经历了商品货币、金属货币、金属铸币、信用货币,当前我们仍处于信用货币时代,而货币支付方式却不断发生着新的进化与演变。目前现代货币支付主要的支付方式可以划分为现金和非现金两大类,道氏理论,波段炒股,而随着技术手段的不断提升和互联网的大规模应用和发展,现代货币支付非现金的支付形式开始占据越来越重要的位置,现代货币支付这也为现代货币金融发展局面带来了天翻地覆的变化。中国在纸币之后几乎越过了纸质支票支付时期,直接进入电子票据和银行卡时代。据中国人民银行数据显示,截至2017年第一季度,中国非现金支付业务金额达928.6万亿元人民币(包括银行卡、电子支付、票据、贷记转账等其他结算业务四项,见图2-1),较2007年同期大幅增长7倍多。
中国的非现金支付划分为两个较为明显的时代:一个是相对传统的银行卡支付时代,另一个则是当前新兴的以支付宝、现代货币支付微信为代表的互联网金融时代。虽然互联网金融强势崛起之后,银行卡作为直接支付手段的时代开始渐渐远去,但由于电子支付(网上支付、移动支付)手段仍对银行卡多有依附,所以银行卡产业在当前仍在继续高速扩张。截至2017年第一季度,中国银行卡发卡量已高达62.6亿张,同比增速10.7%,与2007年同期相比大幅增长4倍;联网POS机2549万台,同比增速8.2%,现代货币支付较2008年同期的100万台大幅增长19倍;银行卡涉及支付金额规模也较2007年同期大幅增长7倍之多,同时中国当前的银行卡渗透率高达48.6%(银行卡渗透率是指剔除房地产、大宗批发等交易类型,银行卡消费金额占社会消费品零售总额的比例)。
与世界主要国家横向比较来看,,据商业信息系统(BIS)数据显示,2015年中国在支付总金额、发卡量、ATM(自动提款机)终端、POS机终端的绝对数量上均名列前茅,但人均指标的表现相对较弱。值得一提的是,中国在人均持卡量上占据绝对优势,但信用卡人均持卡量排名明显靠后。而据中国银行卡产业发展蓝皮书数据显示,现代货币支付从世界六大卡品牌的交易笔数来看,Visa(维萨)、万事达和中国银联名列前三,分别在全球份额占比56.4%、26.3%、12.5%;中国银联交易笔数的同比增速高达42.0%,位列全球第一,Visa和万事达同比增速仅为10.1%和15.2%[插图]。由此可见,中国银行卡业务在国际上处于相对领先地位,且具有较强的后续发展动力。