早在今年1月,央行发声,继续稳步推进法定数字货币研发。时至4月,再度透露,数字货币正按照原定计划有序推进。
从2014年开始研究法定数字货币,如今是否已箭在弦上?未来其又会不会完全取代纸币以及引发通货膨胀?与支付宝、微信支付为代表的移动支付相比,有何区别?
说起数字货币,大家第一反应可能是比特币或者脸书计划推出的Libra。
但是,与这些所谓的数字货币不同,我国央行将要推出的数字货币有国家信用背书,可以说是人民币的电子版本。因此,央行的数字货币是具有法偿性的。
更重要的是,有国家背书,央行的数字货币币值会更加稳定。而比特币等所谓的虚拟货币,无法保证币值稳定,被“割韭菜”就成了常事。
根据央视报道,从使用场景上看,央行数字货币不计付利息,可用于小额、零售、高频的业务场景,相比于纸币没有任何差别。
有资深业内人士表示,基于人民币现金的支付、交易、反洗钱等在现代社会管理难度越来越大,成本也越来越高。而发行数字货币,能够有效解决这一问题。
此外,有媒体报道,央行数字货币将以交通费补贴的形式,在5月发放给苏州相城区各区级机关、事业单位和直属企业员工。不过,记者询问了多个有关单位,均未予置评。
对于央行数字货币将与纸币如何并存,央行副行长范一飞表示,央行数字货币注重替代M0(即纸钞和硬币),并且保持了现钞的属性以及主要特征,满足了便携和匿名的需求,将是替代现钞的最好工具。
世界银行首席信息安全架构师张志军认为,法定数字货币不可能完全取代纸币,因为还要考虑到上了年纪的人群,所以要支持两种形式并存。
当前以支付宝、微信支付为代表的移动支付,在很多场景中对现金替代率已经较高。相比之下,中国版数字货币不需要绑定任何银行账户,摆脱了传统银行账户体系的控制。
4月15日流传的央行数字货币在农行账户内测的照片也显示,其常用功能除了有“扫码支付”、“汇款”、“收付款”外,还有一个选项即“碰一碰”。
去年末,有消息称,央行法定数字货币试点项目有望在深圳、苏州等地落地。2020年4月15日流传的试点城市中增加了雄安、成都两地。
对于苏州首吃螃蟹,此前公开信息中已有诸多线索。去年3月,长三角金融科技有限公司设立在苏州,法定代表人是央行数字货币研究所(下称“数研所”)副所长狄刚,大股东是数研所旗下的深圳金融科技有限公司。
北京大学国家发展研究院副院长黄益平近日撰文指出,现在试运行基本结束,也许很快就可以推行。中信证券表示,银行科技项目的测试周期一般在半年至一年时间,预计自上而下推动央行数字货币年内上线可能性较大。
去年10月,政治局会议明确了区块链的战略定位,不少观点认为,区块链技术可以有效追踪保护公民的信息安全,适用于数字货币。
穆长春去年就明确,央行层面应保持技术中性,不预设技术路线,不一定依赖某一种技术路线。今年2月,央行数研所区块链课题组在《中国金融》上发表署名文章指出,不建议基于区块链改造传统支付系统。
央行发行的数字货币从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手,假设现在流通的货币是100元,央行数字货币将等价替换掉这100元。
为了保证央行数字货币不超发,商业机构向央行全额、100%缴纳准备金。也就是说,发行时,人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构,再由这些机构兑换给公众。
此外,考虑到前期数字货币仅限于试点,短期内不会大量发行和全面推广,货币流通速度也将保持正常水平。
业内人士指出,央行数字货币虽然明确了双层运营体系,但体系之下的流通形式、有无投融资功能等仍未清晰,清算机构在其中扮演的角色也尚未知。